普通の人でも安定した老後を送りたくないですか?老後生活が困難な世の中に送る「一生お金に嫌われない生き方」を解説します

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今回は江上治さんの大ベストセラー一生お金に嫌われない生き方を要約して行きます。

筆者は29年間ファイナンシャルプランナーという仕事をこなしてきたいわばお金の プロです。そんな筆者が私たちにこれから先の時代どのようにお金と向き合っていけばいいのかということをアドバイスしてくれているのが本書になります。

筆者はまず私たちに次のように言うんです。この格差社会で40歳や50歳の人が今からお金持ちになることは目指さない方が良いと、お金持ちを目指すよりもお金に嫌われない方法を身につけるべきであると。

例えばお金に嫌われる行動として一つ具体例を出すとサラリーマンでありながら大家さんを目指すという行動でございます。サラリーマンでありながら大家さんを目指すために都内の不動産投資セミナーに参加している人達は不動産を数件保有した後不動産大家さんとして独立し会社を退職したいと願っております。しかし、正直これはこの時代に危険な生き方だと言わざるを得ません、世界でも有数の自然災害大国日本で資産だった不動産がいきなりなくなったらどうするのでしょうか?

これからの少子化時代でどんどん人口が減っていく中で当然アパートを借りる人だって減ってくるでしょう。そんな中で不動産大家として独立するというのは正しい選択とは言えないでしょう。

このように世の中には様々なお金に嫌われてしまう生き方が存在します。この罠を避け一生お金に嫌われないために私達はどうすればいいのか。

では早速本書の内容に切り込んでいきます。本日のまとめは次の通りです

1.資産よりもフローを目指せということを
2.収入の源泉を三つ持てということ
3.考察

考察を少し述べてみたいと思います。それでは資産よりもフローを増やせということを解説していきます。

本書で押さえておきたい重要なポイントはクラウドファンディング、仮想通貨などといった様々な新しいものが登場してくる中でお金の存在が揺らぎ、時代の先行きが見えにくいこれからは資産よりもフローを増やす時代であるということです。さらに人生100年時代であり私たちはこれからも長生きするということを考えれば資産を作るよりもフローを作る生き方を目指すべきなんです。

フローとは簡単に言えば収入のことであり、収入と支出の割合のことでもあります。例えば収入が30万円ならば支出を10万円にするような生き方は出来ないかと考えることでます。これは持っている資産を減らさない生き方とも言えます。例えば昔の時代のように65歳で引退するなら残りの人生が100歳まで生きるとすれば35年もあります。引退後に月30万円の生活を送れば例え1億円の資産があっても93歳で使い果たしてしまうんですね。

そして仮に今あなたが五十歳で貯金が1千万円あったとしても65歳までの15年間で資産を1億円に増やすことはできるでしょうか?50歳で貯金一千万円のあなたは考えます100歳まで生きるのならば、そして月30万円の不自由のない生活を送るには65歳の時点でなんと1億円なければんならんとはしかし俺今1000万円しかないやんどうしようかと。

そんな時ですよ雑誌やテレビの特集で老後資金は最低5000万円必要だとか、今から1億円用意して豊かな老後などと報じたものを見かけますそしてそれに飛びつき怪しい投資に手を出したり甘い話に乗ってしまったり、タワーマンションを購入してみたり、とお金に嫌われる行動に走り挙句の果て資産を失い地獄を見ることになります。

当たり前ですがお金に無知な人が15年で一千万円を10倍にと言った無謀な すればこのような残念な結末になるのは明らかでございます。こういう人の事をお金に嫌われてしまった人たちと言うんです。

では私達はどうすれば良いのかそれは変な投資で1億円に増やすんじゃなくて小さなフローを作るということであります。要するに小さくても安定的に入ってくる収入を確保することです。こうすれば今1000万円しかない年配の人でも十分に豊かな老後を過ごすことができます。この安定収入があるかないかでどれほど人生が違ってくるのかということを心から実感するために具体的に二つのケースをシュミレーションしてみましょう。

どちらの場合も今1千万円持っているとして一つのパターンは65歳で引退した人のシュミレーション、もう一つは85歳まで働いた人のシュミレーションです。ではまず65歳で引退した人のシュミレーションから解説しましょう。時代は変化しているのに自分はかたくなに変化を拒むライフスキルに乏しいゆえに65歳で仕事を退職した。さらに会社員時代はストレス発散で酒タバコをやりすぎライフプランの中で最も重要な健康を害してしまった。

そのため65歳から介護施設に入居。85歳で亡くなったとしましょう。介護施設の入居一時金が500万円、月々の入居費用が25万円で年間300万円もかかります。300万円かける20年で入居一時金を含めた、合計は6500万円にものぼります。1000万円の貯金があっても5500万円のマイナスになりますこれはもうもちろん健康を害してしまった、最悪のパターンを想定したものです。しかし、仮に健康であっても65歳で退職して収入がゼロになってしまい残りの人生は、とらの子1000万円を食いつぶして生活していくとすると月に20万円の生活ならば、たったの5年、70歳でほとんど貯金がなくなってしまいます。これではこの先の人生生きていくことができません。

それではもう一つのパターンの85歳まで働いたシュミレーションをしてみましょうライフプランに重要な生きがいと健康があり65歳から85歳まで20年間働いて仮に毎月30万円の収入があったとしましょう。年収にして360万円、20年間で7200万円の収入が生まれますその間支出を抑えた生活で毎月15万円の貯金ができていたとしたら20年間で3600円貯まっているはずです。加えて1千万円の貯金に手をつけずにいたら85歳での資産は4600万円、これならばですよ100歳までの残り15年間月々25万円の生活費で生きることができます。どうでしょうか皆さん具体的に定年退職後もフローがある人とない人のシュミレーションをしてみると定年退職後もフローを作ることがいかに大切なのかが分かると思います。

本書で提案されているのはライフスキルを身につけて85歳まで風呂を得られる生き方を目指すために、今からどのように学べば良いかということです。これからの日本社会に定年という概念はなくなるでしょう無理に50台から資産を作ろうと変な投資に手を出すんじゃなくてお金に嫌われないように生きていくことが必要なんです。

そうは言っても定年退職後も安定した収入を稼ぐなんてお前難しいだろうと言われる人がいるかもしれません。ではではその方法を2で見ていくことにしましょう。

その前に一言をまとめておきます、資産を持つよりも定年退職後にも安定収入を得ることを目指せ月30万円の安定収入があればそれほど貯蓄しなくても老後は生きていける。それでは次に2.の収入の源泉を三つ持てということについて解説していきましょう。定年退職後にも安定収入を確保することの重要性を語ってきましたではでは大事なのは一体全体どうすればそれを実現できるのかという方法でございましょう。筆者は収入の源泉を三つ方法を提案しております。今50歳の人が年収1千万円なり1200万円なりをもらえるのはそれまで会社に居続けたことへの保険料が入っているんですねそしてそれだけの給料を払えるのは多くは既成産業や財閥系の大企業で新規参入しにくい業種だから、こそそこまでの価値を生み出していない社員にもそれだけの給料を払うことができております。

しかしですよ65歳からはそんな場所で働くのはまず無理ということを自覚しなければいけません65歳からは言ってみれば一人一人が自営業になるんですそんな中1,000万円以上の年収を得るのはかなり難しいので現実的に言うならば月収30万円程度を目指すべきでしょう。

65歳ならば多くの人は子供も就職し教育費はかかりませんローンの返済も終わっている人が多いでしょうから夫婦二人ならば贅沢しなければ月30万円あれば暮らしていけます。そして注意点はこの30万円に年金を含めてはいけないということでございます。はっきり言ってこれから年金はどうなるかわからないのでもらえたらラッキーだぜぐらいのスタンスでいた方がいいんです。

ですから年金に頼るんじゃなくて自分の力で月30万円を稼がなければなりません。とは言ってもですよ65歳を過ぎて会社に頼らず月30万円稼ぐのは人によっては大変すぎるだろうと感じるかもしれません、だからこそこの方法収入の源泉を三つ以上持つことが重要になってくるわけです確かに一箇所から30万円は無理でも一箇所から10万円ずつ合計3箇所で30万円ならばそれほど難しい話ではないでしょう。例えば大企業に勤めていた人ならばどこかの会社の顧問になって月10万円もらうことだってできるでしょう。収入の源泉の三つとはもっと具体的に申し上げますと

1.給与所得
これはこれまでの人生で磨いたスキルから生まれる所得のことです

2.成果報酬
これは印税だったりノートでの販売利益だったり電子書籍などの売り上げでございます。

3.不労所得
これは不動産や株式などで得られる収入のことです。このように収入の源泉を三つ以上を持つのは収入の不安定さを補うリスクヘッジの意味もあるんです。65歳以降に自営業的な働きをするんだったら毎月決まった額が入ってくるとは限りません月によっては50万円だったり、10万円だったりするかもしれないいいんです。

しかし、それが3箇所に分散されているなら一箇所からたとえ5万円しか入らなくても別のところで15万円また別のところで10万円入ってくればトータル30万円になるのでより安定するというわけです。こう言うと、いやいやお前何言ってんだこの野郎と定年退職しても早く会社からの給料がもらえないのに収入の源泉を三つもてなんてお前そんな無理なこと言われても何の解決策にもなんねーよとそう思われる方がいるかもしれません、もちろんそれには一理あります今までぼんやりと会社に勤めていて特に何も準備してこなかった人間が定年退職した後にいきなり収入の源泉を作るというのは確かに難しいんです。だからこそ収入の源泉は会社員時代から探しておくことが重要です。収入の源泉を三つ持つという考え方は会社員時代から実践しなければいけないんです。

そもそも今の時代収入が会社からの給料だけというのはあまりにもリスクが大きいです。いつリストラされるかいつ会社が不祥事を起こして潰れるかは分からないんです。そんな時に会社だけに依存していたら生きていくことはできません。しかし会社以外に収入の源泉があれば会社で何かあった時にも金銭的にも精神的にも余裕ができるんです。

会社の給料が減ってきたら、別の源泉のウェイトを高くしてそちらの収入をメインにすることだってできますつまり現役時代から別の収入の源泉を持つ準備をするんです。まあ要するに今流行りの副業をして会社からの給料以外の収入の源泉を作りなさいということであります。

この現役時代からの 私たちの老後に大きな影響をもたらしますではではじゃあそんな週2の厳選をどうやって作ればいいのかと言うと一番簡単な方法はサラリーマンなら会社が休みの土曜や日曜に働くことでございます。会社が休みの時プライベートの時間でコツコツ副業をして収入の源泉を育てていくわけです。しかしこう言うとよっしゃ俺は副業するんだぜと言って時給仕事をしてしまう人がいるんです。会社の給料以外に副収入を得るために例えばすき家でバイトするとかコンビニでバイトをするとか時給仕事の仕事を土日にしてしまうんです。

しかし、これはやめてください悪い副業の代表例でございます。理想はブログの広告収入や本の印税のような頑張ってスキルを上げればあげただけ収入が増える成果報酬型の仕事でチューリッヒの自動車保険について、ブログの広告収入や本の印税のような頑張ってスキルを上げればあげただけ収入が増える成果報酬型の仕事です。時給単価が上がらないコンビニのような時給仕事はこれから AI によってどんどんなくなっていくと考えられます。ですから自分の成果次第で収入が増えたり時給が上がったりする副業を持つことが重要でございます。

それでは2.をまとめましょう定年退職後に月30万円の収入を作るコツは三つの収入の源泉を持つこと、そのために会社員時代から副業などをして収入の源泉を育てる努力をせよ副業は時給仕事ではなく成果報酬型の副業を捨てよそれでは3軒の健美的考察に参りましょうさて、1.と2.で老後何もせずとも生きていけるだけの資産を築くのはなかなか難しいから小さくても安定した収入源を確保せよ、具体的には月30万円の収入源を確保せよということを言ってきました。

そのためにはしっかりと会社員時代から準備をして三つの収入の源泉を持つことが必要だと熱く語ってきました。

ではここからは本書の内容を踏まえて私なりの考察を行っていきますまず老後まで何もせずとも生きていくだけの資産を築くのは難しいということは完全同意です。60歳で定年退職して100歳まで生きるなら老後は40年間あります。徹底した倹約で月10万円の生活を送ったとしてもですよ、一年で120万、40年なら4800万円も必要なんです。60歳の段階で4800万円の貯蓄をするというのはまあできる人もいるかもしれませんが、ぶっちゃけ大抵の人にとっては無理でしょう。もちろん年金はもらえるかもしれませんがどうなるかわからないので年金はもらえない前提で生活を設計していく必要があります。

六十歳で4800万円貯蓄するのが無理なら六十歳以降も金を稼ぎ続けるしか方法はありませんしかし何も準備をせずに60歳で自営業の世界に放り出されても金をいきなり稼げるわけもありませんだからこそ筆者の言うように現役時代から収入の源泉を三つ持つといった努力をする必要があるわけです。

そこで筆者は副業を捨てようというわけですが、副業なら何でもいいわけじゃなくて自分の成果次第で収入が増えたり時給が上がったりする副業を持つことが重要だと言います。ではそのような副業には具体的にどんなものがあるのか自分の成果に応じて時給が上がるものといえば例えばプログラミングのスキルだったりブログのアフィリエイトだったり YouTube広告だったり有料 Note などのコンテンツ販売などが考えられます。

こういったものに積極的に取り組んで収入の源泉を育てていくわけです、こう言うといやいや俺には何の特技もねえよとそんなもの育てられないよという人がいると思うんですが人には必ず得意なことが存在します。それは自分で気づいていないだけです。

例えば会社に30年勤めている人ならば苦手な上司の付き合い方だって30年かけて磨いてきたものなので若い世代にとっては必要な情報でございます。実際に YouTube を覗いてみると苦手な上司との付き合い方といった動画が結構伸びていたりしますよね、そういった情報もこれから会社に就職しようとしている若者にはしっかりとニーズがあるんです。自分がどのように困難を乗り越えてきたのかという体験談などもブログや YouTube で発信することによってお金になります。

例えば自分はどうやってパワハラを避けてきたのかパワハラにあった時にどうすればいいのか自分はどうやってブラック企業からホワイト企業に転職したのかその経験談にもしっかりとニーズがあります。だから自分に発信できるコンテンツは何もないといった考え方は間違っております。本当に何の武器もなく平凡な会社員時代を送ってきたのなら何も考えずに会社員をしているとスキルもたまらないし将来俺みたいになってしまうぞ!という反面教師として自分の情報を公開すればそれはそれで若い人にとってためになるでしょう。自分の経験だったり自分が歩んできた物語だったり自分が行ってしまった失敗そしてその失敗をどう乗り越えたかという解決法などでも十分にコンテンツになります。しかしこう言うと確かに自分には何かしら発信できるノウハウは しかし例えばそれをブログや YouTube で公開したってフォロワーもいないし伸びないんじゃないのとこうおっしゃる人がいると思うんです。確かにそうですよね当たり前ですがいくらあなたが有益な情報を発信しても有料なノートを打っても有益な Kindle を出版してもあなたに知名度がなければそりゃ最初は非常に苦労すると思います。

だからこそ私は現役時代に育てておくべき収入の源泉の一つとして Twitter でも YouTube でもなんでもいいですが情報発信をしてある程度フォロワーを集めておくのが重要だなと思います。コツコツと現役時代からフォロワーを集めておけばあなたが発信できるノウハウやあなたに興味を持ってくれる人やそれを買ってくれる人が徐々に現れ始めるんです。当たり前ですがフォロワーというのはそう簡単には伸びませんですから定年退職した後にこれらを伸ばそうとしたって厳しいので現役時代からコツコツとある程度に長い時間をかけてフォロワーを育てておくことが必要になるのかなと思います。

正直、本を読んでいるとお金よりもこれからは評価の方が大事だ、フォロワーの方が大事だなんていう主張は本当に腐るほど目にします。例えば岡田斗司夫さんの評価経済社会という本であったり

箕輪康介さんの死ぬこと以外かすり傷という本であったり

佐藤工業さんのお金2.0という本であったり

またはホリエモンのあらゆる書籍だったり、落合陽一さんのあらゆる書籍だったり、これらの本に共通して書かれているお金よりも評価やフォロワーが大事であるという主張は今私たちが生きている現実を見ても合致しているということがわかるでしょう。

私もこの考え方は間違いなく正解だと思っているんですが当然評判やフォロワーを獲得することは簡単ではありません、ある程度長い時間が必要になるでしょうなぜなら私たちは評判やフォロワーを獲得するために様々なトライ&エラーを行わなければならないからです。

例えばメンタリスト DAIGO さんはニコニコ動画や独自の配信サービスで大成功されておりますが彼は全く同じ事をテレビや Twitter や Facebook などのあらゆる情報を発信媒体で行ったそうです。テレビや Twitter や Facebook で知識を発信してもうまくいかなかったしかしニコニコ動画で発信したら始めてうまくいったそうです。このように自分が持っている知識を活かせる場所はどこなのか自分の持っている知識が必要とされている場所はどこなのかそれを探すためにダイゴさんはめちゃくちゃ実験を行ったそうです。このように私たちが評判を獲得したりフォロワーを獲得したりするためには様々なトライ&エラーが必要になっていきます。

今ユーチューバーとして大成功している人も過去に何度も YouTube チャンネルを潰してきたと言います、Aという方法がダメならばBという方法を試す、Bがダメなら、Cがダメなら、Dを試すといった感じで何度も実験して失敗を繰り返しようやく成功していくわけです。

この実験に時間がかかるので私たちは情報発信をしたりとかブログを書いたりとかでフォロワーを集める時には会社員時代から仕込んでいく必要があるなと私は思うんです。このようにコツコツと会社員時代からトライ&エラーを行い、フォロワーを例えば1万人でも獲得できたのならば定年退職後も月30万円を稼ぐことは簡単だと思います。フォロワーを集めるとか評価を集めるのは大変だと思う人はおそらく費やしている時間が圧倒的に足りません実験の回数が足りません何か一つテーマを決めてそれを2、3ヶ月やって駄目だったんならば情報発信は難しいなと言って諦めてしまいます。なかなか厳しいことを言っておりますがこれは私が自分に向けても言い聞かせていることです。別に情報発信に限らず副業だろうが何だろうがとにかく何度も何度も実験してうまくいく方法を見つけるということを一度失敗したからといって副業は難しいといって諦めるべきではないということ。

今では大ベストセラーの作家である精神科医樺沢紫苑先生はベストセラー作家になると決めたのは10年前だそうです。10年前に決めて実現するまでに10年かかったそうです10年間必死に努力をして今やっと大ベストセラー作家の仲間入りを果たしたんです。しかし彼はたいていの人は5年とか10年とか長い時間を続けることができないしその期間他の人たちに負けないぐらいの努力を継続できるのであれば時間を掛ければ誰だって成功できるといいます。私たちもお金に嫌われないように老後でもしっかりとした安定収入を稼げるように今からコツコツと走りだすしかないのでしょう、私は今回の本を読んで頑張ろうというモチベーションが非常に高まりました皆さんも一緒に頑張っていきましょう!

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